+380 (93) 56 76 056

moc.liamg%40walytilanif

UA
Замовити консультацію

+380 (93) 56 76 056

moc.liamg%40walytilanif

UA
Замовити консультацію
Illustration

Finality Law Firm

Калініченко Ігор

Юрист практики міжнародного корпоративного права
E-mail:moc.liamg%40walytilanif
Номер телефону:+380 (93) 56 76 056

зВ'ЯЗАТИСЯ ЗАРАЗ

Що таке AML та KYC і навіщо вони потрібні бізнесу

Що таке AML та KYC?

AML (протидія відмиванню грошей) — це набір правил, які допомагають бізнесу виявляти та блокувати операції з "брудними" коштами від злочинів. KYC (знання свого клієнта) — це перевірка, хто стоїть за клієнтом, щоб переконатися, що він не причетний до шахрайства чи тероризму. Ці процедури захищають бізнес від ризиків і обов'язкові для багатьох компаній, бо держава карає за їх ігнорування.​

Навіщо це потрібно бізнесу

Бізнесу ці перевірки потрібні, щоб уникнути штрафів, репутаційних втрат і кримінальної відповідальності. Вони запобігають використанню компанії для злочинів, як-от відмивання грошей чи фінансування тероризму. Завдяки AML та KYC клієнти довіряють бізнесу більше, а банки легше відкривають рахунки.

Illustration

Приклади коли застосовується AML чи KYC перевірка

AML та KYC перевірки застосовуються бізнесом у ситуаціях, коли є ризик відмивання грошей чи шахрайства, наприклад, при великих транзакціях, роботі з новими клієнтами чи підозрілих операціях. Вони допомагають ідентифікувати клієнтів, перевірити джерела коштів і моніторити активність, щоб уникнути штрафів і репутаційних втрат. Ось реальні приклади, коли бізнес запускає такі перевірки

  • Illustration

    Банківська перевірка


    Перед відкриттям банківського рахунку бізнесу банк вимагає документи про реєстрацію компанії, дані про власників, перевіряє їх через санкційні списки, а також запитує джерела доходів, щоб переконатися у законності грошей.

  • Illustration

    Оренда офісного приміщення


    При оренді офісного приміщення - управляюча компанія зазвичай просить підприємство надати копії документів про реєстрацію бізнесу, паспорти відповідальних осіб і підтвердження фінансової спроможності (наприклад, банківські виписки), щоб уникнути оренди шахраям.

  • Illustration

    Обмін валют для компанії


    Обмінник перевіряє статутні документи бізнесу, контракти на джерело коштів та проводить моніторинг транзакцій на підозрілу активність.

  • Illustration

    Інвестування у нерухомість бізнесом


    Ріелтор запитує бухгалтерську звітність, дані про бенефіціарів та походження коштів для чистоти угоди.

  • Illustration

    Crypto


    Криптобіржа чи стартап перед торгівлею вимагає паспорт, селфі з документом, підтвердження адреси гаманця, перевірку на санкції та моніторинг транзакцій на "брудні" монети через сервіси як Chainalysis

Чи вам обовʼязково впроваджувати aml та kyc перевірку?

Які документи вимагають при AML KYC перевірці?

Для проведення KYC у різних сферах бізнесу можуть вимагатися різні документи, однак їхня мета завжди одна — встановити особу клієнта та підтвердити законність походження його коштів. У банківській сфері зазвичай перевіряють паспортні дані, адресу проживання, ідентифікаційний код, джерела доходів та, за потреби, документи компанії. Під час оренди нерухомості підприємства ідентифікують клієнта за паспортом або ID-карткою та оцінюють його платоспроможність на підставі офіційних фінансових підтверджень. Для юридичних осіб додатково аналізують відомості з реєстраційних реєстрів.
Під час операцій з обміну валют установи можуть вимагати посвідчення особи та документи, що підтверджують законність коштів, особливо за великих сум. Бізнес-клієнти додають реєстраційні та статутні документи. У сфері купівлі-продажу нерухомості перевіряють особу покупця, джерело його фінансів, а для компаній — корпоративні реєстраційні матеріали.
Такі процедури дозволяють організаціям переконатися в доброчесності своїх клієнтів, мінімізувати ризики, протидіяти фінансовим злочинам і забезпечувати стабільність бізнес-процесів.

Штрафи за порушення AML/KYC

Україна

до 135 млн грн (близько 3 млн EUR) або UAH 11 млн за конкретні порушення банків.​

Естонія

до €900,000 за системні недоліки в AML/CFT.​

Польща

до 5 млн EUR (PLN 21.5 млн) або 10% річного обороту.

Литва

до 10% річного обороту, наприклад €3.5 млн для Revolut чи €8.4 млн для казино.​

Румунія

до 5 млн RON або 10% річного обороту.​

Болгарія

до BGN 2 млн (близько €1 млн) для юросіб за повторні чи серйозні порушення.​

AML та KYC — це не просто формальності, а ключові інструменти для захисту бізнесу від ризиків, штрафів і репутаційних втрат. Впровадження цих процедур гарантує безпеку операцій, довіру клієнтів і відповідність законам. Для професійної перевірки та впровадження звертайтесь до Finality Law Firm.

отримати зворотній звʼязок

  • Ні, тільки "обов'язковим суб'єктам" як банки, обмінники, ріелтори. Але краще впроваджувати, щоб уникнути проблем.

  • При onboarding, при зміні даних і періодично для високоризикових.​

  • Автоматизація прискорює, ручна перевірка уповільнює, але захищає від штрафів.

Залиште заявку - ми з Вами зв'яжемось

Hours

Працюємо без вихідних: 9:00 - 19:00 Київ

Contacts

+380 (93) 56 76 056moc.liamg%40walytilanif

Дякуємо!

Ми зконтактуємо з Вами якомога швидше!

Can't send form.

Please try again later.

Номер телефону:

+380 (93) 56 76 056

E-mail:

moc.liamg%40walytilanif

© Created by

All rights Reserved

Номер телефону:

+380 (93) 56 76 056

E-mail:

moc.liamg%40walytilanif

© Created by

All rights Reserved