+380 (93) 56 76 056

moc.liamg%40walytilanif

RU
Заказать консультацию

+380 (93) 56 76 056

moc.liamg%40walytilanif

RU
Заказать консультацию
Illustration

Finality Law Firm

Калиниченко Игорь

Юрист в сфере международного корпоративного права
E-mail:moc.liamg%40walytilanif
Номер телефона:+380 (93) 56 76 056

связаться сейчас

Что такое AML и KYC и зачем они нужны бизнесу?

Что такое AML и KYC?

AML (противодействие отмыванию денег) — это набор правил, которые помогают бизнесу выявлять и блокировать операции с «грязными» деньгами от преступлений. KYC (знание своего клиента) — это проверка, кто стоит за клиентом, чтобы убедиться, что он не причастен к мошенничеству или терроризму. Эти процедуры защищают бизнес от рисков и обязательны для многих компаний, так как государство наказывает за их игнорирование.

Зачем это нужно бизнесу

Бизнесу эти проверки нужны, чтобы избежать штрафов, потери репутации и уголовной ответственности. Они предотвращают использование компании для преступлений, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Благодаря AML и KYC клиенты больше доверяют бизнесу, а банки проще открывают счета.

Illustration

Примеры применения AML и KYC проверок

AML и KYC проверки применяются бизнесом в ситуациях, когда есть риск отмывания денег или мошенничества, например, при крупных транзакциях, работе с новыми клиентами или подозрительных операциях. Они помогают идентифицировать клиентов, проверять источники средств и контролировать активность, чтобы избежать штрафов и потери репутации. Вот реальные примеры, когда бизнес проводит такие проверки:

  • Illustration

    Банковская проверка


    Перед открытием банковского счета бизнесу банк требует документы о регистрации компании, данные о владельцах, проверяет их по санкционным спискам, а также запрашивает источники доходов, чтобы убедиться в законности средств.

  • Illustration

    Аренда офисного помещения


    При аренде офисного помещения управляющая компания обычно требует от предприятия копии документов о регистрации бизнеса, паспорта ответственных лиц и подтверждение финансовой состоятельности (например, банковские выписки), чтобы избежать аренды мошенникам.

  • Illustration

    Обмен валют для компании


    Обменный пункт проверяет у бизнеса уставные документы, контракты на источники средств и проводит мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности.

  • Illustration

    Інвестування у нерухомість 


    Риэлтор запрашивает бухгалтерскую отчетность, данные о бенефициарах и происхождение средств для чистоты сделки.

  • Illustration

    Crypto


    Криптобиржа или стартап перед торговлей требует паспорт, селфи с документом, подтверждение адреса кошелька, проверку по санкциям и мониторинг транзакций на «грязные» монеты через сервисы вроде Chainalysis.

Обязательно ли внедрять AML и KYC проверки?

Какие документы требуют при AML и KYC проверке?

Для проведения KYC в разных сферах бизнеса могут требоваться разные документы, но цель всегда одна — установить личность клиента и подтвердить законность происхождения его средств. В банковской сфере обычно проверяют паспортные данные, адрес проживания, идентификационный код, источники доходов и, при необходимости, документы компании. При аренде недвижимости клиента идентифицируют по паспорту или ID-карте и оценивают его платежеспособность на основе официальных финансовых подтверждений. Для юридических лиц дополнительно анализируют данные из регистрационных реестров.

При операциях с обменом валют учреждения могут требовать удостоверение личности и документы, подтверждающие законность средств, особенно при больших суммах. Бизнес-клиенты предоставляют регистрационные и уставные документы. В сфере купли-продажи недвижимости проверяют личность покупателя, источник его финансирования, а для компаний — корпоративные регистрационные материалы.

Такие процедуры позволяют организациям убедиться в добросовестности своих клиентов, минимизировать риски, противодействовать финансовым преступлениям и обеспечивать стабильность бизнес-процессов.

Штрафы за нарушение AML/KYC

Украина

до 135 млн грн (около 3 млн EUR) или 11 млн грн за конкретные нарушения банков.

Эстония

до €900,000 за системные недостатки в AML/CFT.

Польша

до 5 млн EUR (PLN 21,5 млн) или 10% годового оборота.

Литва

до 10% годового оборота, например €3,5 млн для Revolut или €8,4 млн для казино.

Румыния

до 5 млн RON или 10% годового оборота.

Болгария

до BGN 2 млн (около €1 млн) для юрлиц за повторные или серьезные нарушения.

AML и KYC — это не просто формальности, а ключевые инструменты для защиты бизнеса от рисков, штрафов и потери репутации. Внедрение этих процедур обеспечивает безопасность операций, доверие клиентов и соответствие законодательству. Для профессиональной проверки и внедрения обращайтесь в Finality Law Firm.

Получить обратную связь

  • Нет, только «обязательным субъектам», таким как банки, обменники, риэлторы. Но лучше внедрять, чтобы избежать проблем.

  • При онбординге, при изменении данных и периодически для высокорисковых клиентов.

  • Автоматизация ускоряет процесс, ручная проверка замедляет, но защищает от штрафов.

Оставьте заявку — мы с вами свяжемся

Hours

Работаем без выходных: 9:00 - 19:00 Киев

Contacts

+380 (93) 56 76 056moc.liamg%40walytilanif

Дякуємо!

Ми зконтактуємо з Вами якомога швидше!

Can't send form.

Please try again later.

Номер телефона:

+380 (93) 56 76 056

E-mail:

moc.liamg%40walytilanif

© Created by

All rights Reserved

Номер телефона:

+380 (93) 56 76 056

E-mail:

moc.liamg%40walytilanif

© Created by

All rights Reserved